退休賬戶余額從2000增至50億他是如何做到的

2025-05-26 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

1999年，在成為億萬富翁之前，科技大亨彼得‧蒂爾（Peter Thiel）的Roth IRA退休賬戶中只有不到2000美元，然而，在20多年間，賬戶總額激增至超過50億美元，而且這筆巨額財富是無需交稅的。蒂爾是如何做到的呢？

蒂爾成為“羅斯王”之路

羅斯個人退休賬戶（Roth IRA）是一種特殊的退休儲蓄賬戶，旨在讓個人在退休後獲得投資收益和免稅收入。它是以參議員威廉‧羅斯（William Roth）的名字命名的，羅斯在1997年《納稅人救濟法案》（Taxpayer Relief Act of 1997）中創建了Roth IRA。

1999年，斯坦福大學法律系畢業生蒂爾經營著一家小型對沖基金公司，並和友人創建了PayPal公司，作為一名堅定的反對征稅者，他設想自己的公司能創造“一種新的世界貨幣，不受任何政府控制”。

Pensco Pension Services公司創辦人安德森（Tom Anderson）在接受ProPublica網站采訪時回憶說，那年蒂爾和其他PayPal公司高管希望將他們得到的PayPal公司股份存入傳統的個人退休賬戶中，但安德森拋出了更誘人的方案。

他回憶說：“我說，‘如果你們真的認為公司會有大發展，你們可能想要考慮這個新的羅斯賬戶……你們取錢時不需要交稅。’”

使用羅斯個人退休賬戶，蒂爾在存入款項時並不免稅，但如果賬戶內的投資項目價值激增，他可以避免日後的巨額稅單。

安德森表示，蒂爾和其他高管們立即就明白了使用羅斯的益處，並采取了這個建議。

1999年，單身納稅人只有在收入低於11萬美元時才可以使用羅斯個人退休賬戶。如其它初創公司一樣，PayPal為其高層管理人員提供了較低的初始工資和大量的公司股票。美國國稅局的記錄顯示，蒂爾當年的收入為73,263美元。

采用羅斯退休賬戶也許是蒂爾到目前為止做過的最明智的決策之一，因為他最終將個人退休賬戶發展成了無需納稅的個人投資銀行。

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美國證券交易委員會的記錄顯示，1999年，蒂爾以每股0.001美元的價格購買了170萬支公司股票。按照這個價格，他只花了1700美元就買下了一大筆股份。

在1999年，單身納稅人一年最多可向羅斯個人退休賬戶存入2000美元。蒂爾將所有的股票都存入了其羅斯賬戶。

稅務記錄顯示，當時負責管理賬戶的Pensco公司告訴美國國稅局，蒂爾的羅斯基金截至1999年底只值1664美元。

1999年之後，蒂爾再也沒有向他的羅斯賬戶存過錢，他也不需要這樣做。因為由於PayPal的成功，在僅僅一年的時間裡，他的羅斯賬戶就從1664美元躍升至380萬美元——增長了227490%。

2002年，eBay收購了PayPal。同年，蒂爾在羅斯賬戶中出售了上述股票，免稅的現金湧入了他的賬戶。納稅記錄顯示，到2002年底，蒂爾的羅斯賬戶價值2850萬美元。

如果他在羅斯賬戶之外的普通投資賬戶中持有股票，蒂爾將欠美國國稅局20%的收益，另外還欠加州稅務局9%的收益。但因為股票在羅斯賬戶中，所以他出售股票時沒有稅單，為他節省了數百萬美元。

如今，蒂爾有了免稅的個人投資銀行，他可以用羅斯賬戶中的現金買賣幾乎任何他想要的投資。根據其財務助理的備忘錄，蒂爾用出售PayPal股票獲得的財富投資了硅谷的其它初創公司以及自己的對沖基金。並且，蒂爾總能以低廉的價格獲得初創公司的股票，包括如今的大數據巨頭公司Palantir和社交媒體巨頭公司Facebook。

這些初創公司青雲直上，蒂爾的羅斯賬戶中股票價值也水漲船高。2011年時，其賬戶總值近16億美元。到2019年時，蒂爾的持股規模已經變得如此龐大和多樣化，以至於他的50億美元分散在羅斯賬戶內的96個子賬戶中。